Застраховать свою автогражданскую ответственность обязан каждый гражданин, имеющий автомобиль. Однако не всегда страховые компании без проблем соглашаются отремонтировать транспортное средство после ДТП либо выплатить необходимую на ремонт сумму. Существует несколько способов защитить свои права при отказе страховщика от выполнения обязательств.
СодержаниеПоказать
- 🔍 Обязанность страховой компании платить страховое возмещение, организовывать и оплачивать ремонт
- 🙅♀️ Что делать, если страховая отказывает в выплате после ДТП
- Какие доказательства собрать и предоставить
- Проведение за свой счёт экспертизы и направление претензии страховщику
- Жалоба в РСА
- Подача иска в суд
- 👩⚖ Пример из судебной практики. Решение в пользу автовладельца
- Суть дела
- Судебные решения
- Аргументы Верховного Суда РФ
- ❓ Часто задаваемые вопросы
🔍 Обязанность страховой компании платить страховое возмещение, организовывать и оплачивать ремонт
После ДТП с участием застрахованных автомобилей страховая компания обязана выплатить владельцу возмещение либо организовать за свой счёт ремонт. Для получения страховой выплаты или оплачиваемого ремонта необходимы:
- либо правильно оформленный европротокол, подписанный двумя участниками аварии;
- либо протокол, составленный сотрудниками ГИБДД.
Страховщик не обязан выплачивать страховое возмещение в трёх случаях:
- Если заявленный случай не является страховым риском.
- Если ДТП произошло по причине прямого умысла водителя, то есть происшествие было подстроено специально, ради получения страховой суммы.
- Если водитель не предоставил страховщику все нужные для назначения выплаты документы и не может доказать факт наступления страхового случая.
По другим основаниям страховщик не имеет права отказать водителю в выплате.
🙅♀️ Что делать, если страховая отказывает в выплате после ДТП
Какие доказательства собрать и предоставить
Если страховая компания неправомерно признала случай нестраховым и не собирается выплачивать стоимость ремонта автомобиля либо организовывать ремонт, водителем предоставляются такие документы:
- Договор со страховщиком, подтверждающий, что водитель был застрахован в конкретной страховой компании, с квитанцией об оплате предоставляемых услуг.
- Документы, отправленные или предъявленные страховщику при первичном обращении. На них обязательно должна стоять отметка о получении при отправке почтой или отметка об ознакомлении с документами сотрудника страховой компании — при личном визите водителя в организацию.
- Письменный отказ страховой компании от выплаты.
- Свидетельство о регистрации ТС.
- Европротокол по ДТП либо протокол, составленный сотрудниками ГИБДД.
Учтите, что отправлять в страховую компанию нужно копии документов. Оригиналы лучше оставлять при себе и предъявлять их по требованию.
Проведение за свой счёт экспертизы и направление претензии страховщику
Также нужно предоставить заключение независимого эксперта о технических повреждениях автомобиля после ДТП и стоимости ремонта. Экспертиза проводится за счёт средств водителя в компании, имеющей лицензию на подобный вид деятельности. Да, её стоимость может быть существенной, но в случае решения суда в пользу водителя все расходы возместит ответчик.
Перед проведением экспертизы в страховую компанию направляется извещение о дате и месте предстоящего осмотра автомобиля экспертом. Отсутствие на данном мероприятии представителя страховой компании не является свидетельством признания ею вины.
После получения заключения эксперта страховщику направляется досудебная претензия вместе с другими необходимыми документами (также с обязательной отметкой о получении). В претензии описываются ошибки, допущенные страховой компанией, с требованием их исправления. Страховая компания обязана рассмотреть её в течение 10 дней, затем выполнить предъявленные требования либо дать обоснованный отказ в письменном виде.
Следует учесть, что без отправления досудебной претензии подать в суд на страховую компанию не получится. Суд попросту не будет рассматривать подобный иск, так что этот этап является обязательным.
Было такое, что вам не выплатили страховку по ОСАГО?БылоНетУ меня нет машиныЯ только учусь на права
Жалоба в РСА
При неправомерном отказе страховой компании в выплате по страховому случаю можно дополнительно обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА). Жалоба рассматривается в течение 30 дней со дня получения союзом документов.
Обращение возможно, если компания, в которой застрахован автомобиль, в настоящее время является членом РСА. Союз автостраховщиков обычно рассматривает только те жалобы, которые возникают в случае грубых нарушений закона страховыми компаниями. К примеру, если страховщик не выплатил компенсацию за ДТП без указания оснований или требует предоставления документов, которые не предусмотрены правилами гражданского автострахования. Споры по суммам страхового возмещения, выплачиваемого водителям, РСА рекомендует разрешать через суд.
Подача иска в суд
Если на досудебную претензию страховщик так же ответил отказом, нужно обратиться в суд. Исковое заявление может быть подано:
- по месту жительства водителя;
- либо по месту нахождения страховщика.
Для подачи иска потребуются:
- исковое заявление;
- протокол ГИБДД или европротокол с места аварии;
- договор, заключённый со страховой компанией;
- письменные отказы страховщика в выплате — как первичный, так и полученный после доставки досудебной претензии.
Скачать образец искового заявления
Как водителям в 2022 году пройти медкомиссию – в том числе после лишения прав. Новые правила получения справкиЧитатьКакие штрафы хотят ввести для водителей в 2022 году. Таблица и обзор нововведенийПодробнееКакие изменения ждут водителей в 2022 году. Обзор поправок в Правила дорожного движенияСмотреть
👩⚖ Пример из судебной практики. Решение в пользу автовладельца
Отстаивать свои права можно и нужно. Расскажу о положительной практике в пользу водителя, потребовавшего страхового возмещения в виде оплаты ремонта — причём в той мастерской, которую он выбрал (определение Верховного Суда РФ №4-КГ21-31-К1 от 17.08.2021).
Суть дела
Произошло ДТП с участием автомобилей Mazda-3, застрахованным в ПАО СК «Росгосстрах», и Lexus LX, застрахованным в АО «Альфа Страхование». Виновным в ДТП была признана водитель Lexus LX. Страхователь автомобиля Mazda-3 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» для восстановления пострадавшего в аварии ТС.
Истцу было выдано направление на ремонт на станцию техобслуживания автомобиля (СТОА). Он передал туда машину. Позже страховая компания уведомила истца о невозможности провести должный ремонт на указанной СТОА — так же, как и на других доступных станциях. Поэтому страховщик предложил водителю предоставить свои реквизиты для получения страховой суммы вместо ремонта автомобиля.
Но истец не согласился с замещением ремонта денежной выплатой и подал заявление в страховую компанию о выдаче направления на ремонт на станцию техобслуживания, с которой у страховщика не был заключён договор. Страховщик оставил это предложение без удовлетворения на основании решения финансового управляющего.
Судебные решения
Суд первой инстанции отказал истцу в удовлетворении иска. Апелляционный и кассационный суды — тоже. Тогда страхователь обратился с кассационной жалобой в Верховный Суд РФ,
Аргументы Верховного Суда РФ
Высокая инстанция подчеркнула, что обязанность страховой компании — организовать и оплатить ремонт, причём и на той СТОА, которую предложит истец.
Основные аргументы:
- В соответствии с п. 15.1 ст. 12 закона №40-ФЗ от 25.04.2002 (закон об ОСАГО) возмещение вреда, причинённого ТС, за счёт страховой компании происходит путём организации и (или) оплаты необходимых восстановительных работ.
- В п. 15.3 ст. 12 закона об ОСАГО указано, что ремонт автомобиля, организованный страховой компанией, может быть замещён прямой страховой выплатой только по желанию страхователя: в одностороннем порядке (по желанию страховой компании) возмещение не может быть произведено в денежной форме.
- Суд не выявил факта согласия истца на получение выплаты или его отказа от ремонта на другой СТОА, хотя по нормам п. 15.3 ст. 12 закона об ОСАГО страхователь имеет право на ремонт автомобиля на станции, с которой у страховщика не заключён договор.
Основываясь на вышеизложенном, Верховный Суд РФ встал на сторону автовладельца и постановил отменить решения судов предыдущих инстанций и направить дело на пересмотр в апелляционный суд.
❓ Часто задаваемые вопросы
Можно ли что-то сделать, если меня не устраивает сумма выплаты по страховке за ДТП?
— Да — с помощью независимой экспертизы. Если страховщик не согласится с выводами эксперта, можно через суд потребовать корректировки выплаты, но придётся доказать, что сумма страхового возмещения занижена.
В какой срок страховая компания должна выплатить деньги по ОСАГО?
— В течение 20 дней со дня получения заявления на выплату от страхователя.
Можно отказаться от ремонта по ОСАГО и получить вместо этого деньги?
— Да, но только по установленным законом причинам. Сюда, например, относятся длительный срок предполагаемого начала ремонта и большая удалённость станции техобслуживания.